楽天iDeCoの魅力とは？手数料0円で始める資産運用を徹底解説
- 楽天証券のiDeCoは運営管理手数料が無料で、口座の維持コストを抑えられる。
- iDeCoは原則20歳以上65歳未満が加入でき、最低掛金は月5,000円から。
- 掛金は全額が所得控除の対象で、運用益も非課税になる。
- 運用商品は投資信託と定期預金から選び、配分は自分で変更できる。
- 原則60歳まで引き出せず、受取開始は60歳から75歳の間で選べる。
楽天idecoの結論
楽天証券のiDeCoは、コストの安さと使いやすさを重視する人に向いた選択肢です。
私はFPとして8年、確定拠出年金の相談を受けてきました。自分でもiDeCoを運用しています。その立場から正直に言うと、楽天証券は「最初の一歩を踏み出しやすい」のが一番の強みだと感じています。
楽天証券のiDeCoでは運営管理手数料が無料と案内されています。長く積み立てる制度だからこそ、毎月かかるコストの差は地味に効いてきます。
ピックアップ
楽天証券のiDeCoでまず押さえてほしいのは「手数料0円」「見やすい運用画面」「投資信託と定期預金の2種類から選べる」という3点です。
運用商品は投資信託と定期預金の2種類です。リスクを取りたくない人は定期預金、長期で増やしたい人は投資信託、という選び分けができます。
私の実感として、楽天証券の運用画面はスマホでも資産状況を一目で把握できます。最初に挫折しやすいのは「今いくらになっているか分からない」という不安なので、ここが見やすいのは大きいです。
お知らせ
iDeCoの制度条件は法改正で変わることがあるため、申し込み前に最新情報を確認するのが安全です。
この記事の数値は、楽天証券の公式ページなどで確認できた内容に絞って書いています。掛金の上限や加入区分は人によって異なるので、自分がどの区分に当てはまるかは、必ず公式で照合してください。
より確実にしたいなら、国民年金基金連合会や厚生労働省などの一次情報でも制度条件を再確認することをおすすめします。
iDeCo（イデコ）とは
iDeCoとは、自分で掛金を出して自分で運用し、老後資金をつくる私的年金制度です。
公的年金（国民年金や厚生年金）に上乗せする「もう一つの年金」とイメージすると分かりやすいです。掛金をどの商品でどれだけ運用するかを、加入者自身が決めます。
加入できるのは原則20歳以上65歳未満の国民年金被保険者で、最低掛金は月5,000円からです。受取開始は60歳以降で、楽天証券の案内では60歳から75歳の間で受取時期を選べます。
注意したいのは、原則60歳まで引き出せないこと。途中で「やっぱりお金が必要」となっても基本的に解約できません。ここを理解せずに始める人が一番つまずきます。
| 加入区分 | 掛金の上限 |
|---|---|
| 第1号被保険者（自営業など） | 月6万8,000円 |
| 第2号被保険者（企業年金なしの会社員など） | 月2万3,000円 |
| 企業型DCのみ加入の会社員 | 月2万円 |
| 企業型DC＋DB加入の会社員・公務員 | 月1万2,000円 |
| 第3号被保険者（専業主婦・主夫など） | 月2万3,000円 |
iDeCoの3つのメリット
iDeCo最大の魅力は「掛金が全額所得控除」「運用益が非課税」「受取時にも控除がある」という税制優遇です。
まず、掛金は全額が所得控除の対象になります（小規模企業共済等掛金控除）。所得税と住民税が軽くなるので、運用結果に関係なく節税できるのが大きい。私自身、ここが一番のメリットだと思っています。
次に、運用で出た利益が非課税です。通常の投資なら利益に約20%の税金がかかりますが、iDeCoの中ではかかりません。長く運用するほどこの差は効きます。
受取方法は年金（分割）か一時金（一括）から選べ、受取時にも控除が用意されています。ただ、受取時の課税は事情によって変わるので、ここだけは早めにシミュレーションしておくと安心です。
楽天証券iDeCoの魅力
楽天証券のiDeCoの魅力は、コストの低さ・画面の見やすさ・サポート・商品ラインナップの4点に集約されます。
細かく見ていくと、それぞれに「初めての人がつまずきにくい工夫」が入っています。ここから一つずつ、私の実務目線で正直に解説します。
魅力 1 運営管理手数料0円
楽天証券のiDeCoは運営管理手数料が無料と案内されており、口座の維持コストを抑えられます。
iDeCoは数十年単位で積み立てる制度です。毎月の手数料が積み重なると、最終的な受取額に響きます。だからこそ、運営管理手数料が0円なのは効いてきます。
魅力 2 資産管理しやすい運用画面！
楽天証券では運用商品の配分を自分で指定でき、資産配分の変更もできます。
私が実際に使って良いと思ったのは、今いくら積み立てて、いくら増えたかがすぐ分かる点です。投資が初めての人ほど「現状が見えない不安」で続かなくなります。
掛金の拠出は毎月定額が基本です。一度設定すれば、あとは自動で積み立てが進みます。
魅力 3 充実のサポート
楽天証券は、加入から運用までの手続きを公式ページで詳しく案内しています。
iDeCoは申し込みから運用開始まで書類のやり取りが発生し、最初の手続きでつまずく人が多いです。案内が整理されていると、ここを乗り越えやすくなります。
正直に言うと、制度の理解そのものは証券会社のサイトだけでは足りない場面もあります。掛金区分や受取時の税金など複雑な部分は、FPや公的窓口にも確認すると確実です。
魅力 4 運用コストを抑えた商品ラインナップ
楽天証券のiDeCoの運用商品は投資信託と定期預金で、低コストの投資信託も用意されています。
投資信託には運用中ずっとかかる手数料（信託報酬）があります。長期運用ではこのコストの差が成績を左右するので、低コスト商品が選べるかは重要です。
私の考えでは、迷ったら全世界株式や全米株式の低コストインデックス型を軸にするのが分かりやすいです。リスクを取りたくない分は定期預金に回す、という組み方もできます。
魅力 5 ファイナンシャルプランナーの方からも選ばれています！
楽天証券のiDeCoは、コストと使いやすさのバランスからFP実務の現場でも候補に挙がります。
私が相談者に証券会社を提案するとき、重視するのは「手数料が安いか」「画面が分かりやすいか」「続けられるか」の3点です。楽天証券はこの3点をしっかり満たしています。
ただ、商品数だけで比べるとSBI証券などより少なめです。たくさんの選択肢から自分で吟味したい人には物足りない場合があります。ここは正直、人によって評価が割れる部分です。
楽天銀行と口座を連携すると、自動入金やポイント付与の案内もあります。普段から楽天サービスを使っている人には、この連携が地味に便利です。
よくある質問
楽天iDeCoについて、相談現場でよく聞かれる質問をまとめました。
よくある質問
最後にひとつだけ。iDeCoは「始めるかどうか」で迷っているうちは、まず月5,000円の少額から動いてみるのが私のおすすめです。所得控除の効果は始めた月から積み上がります。
